成功する生命保険の選び方

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保険の目的が「家族の生活」の場合

ここでは残されたご家族の生活費を残すことを目的とした場合で考えてみたいと思いますが、
前述したように「いくら」「いつまで」を一緒に考えてみましょう。

まず、まず、あなたにとっての「いくら」を考えてみてください。

もちろんあってはならないことですが、世帯主様にもしものことが起きてしまった時、
世帯主様は、残されたご家族にどんな生活を残してあげたいと思われますか?

少し抽象的なので例え話をすると、
(1).「自分がいなくなってしまうわけだから、今より生活レベルが下がっても仕方がない」
という方もいれば、
(2).「自分がいなくなって寂しい思いをさせるワケだから、せめて今と同じくらいの生活はさせてあげたい」
という方もいらっしゃいますし、
(3).「今までゆとりがなかったから、せめて今よりも豊かな生活をさせてあげたい」
という方もいらっしゃいます。

どうでしょう?
あなたは、残されたご家族にどんな生活を残してあげたいと思いますか?
たとえば、(2).「今と同じくらいの生活をさせてあげたい」とお考えになられるようであれば、 毎月いくらあったら、今と同じくらいの生活をさせてあげられるでしょうか?

ざっくりとした生活費で考えていただければ結構です。

月々15万円ですか?20万円ですか?25万ですか?いくらくらいあったら安心して生活できるでしょうか?

持ち家で住宅ローンを組まれている方であれば、おそらく団体信用生命保険に加入されていると思いますので、
住宅ローンの返済分は差し引いて結構です。

今一度、生活に必要な金額をご家族で話し合ってみてください。

あなたにとっての「いくら」が見えてきたでしょうか?

次に考えていただきたいのが、「いつまで」になります。

この毎月の生活費、いつまであれば安心できるでしょうか?

例えば、お子様が大学を卒業し独立する時まであればいいと
か、あるいは世帯主様がお仕事を引退される60歳まであれば
いいとか、年金がもらえる65歳まであればいいとか、
あなたにとっての「いつまで」を考えてみてください。

これで「いくら」「いつまで」がはっきりしてきましたね。

では、仮に毎月の生活費が25万円、ご主人が引退される
60歳まで、と仮定し、残された家族の生活費がいくら必要にな
るか、シミュレーションをしてみましょう。

世帯主様が30歳のときに亡くなってしまった場合の生活費を
計算してみたいと思います。

毎月の生活費が25万円、1年間だと25万×12ヶ月なので
300万円、それが30歳から60歳までの30年分必要になりま
すので、なんと合計9,000万円もの生活費が必要になるので
すね。

計算するとびっくりな金額です。

世帯主様に感謝ですね。

ただ、ここで見ていただきたいのは、9,000万円という金額ではなく、
亡くなる年齢に応じて、必要な生活費は変わってくるという点なのです。

例えば、40歳でお亡くなりになった場合

例えば、40歳でお亡くなりになった場合、30歳から40歳までの
10年間分についてはすでに責任を果たしているわけです。

そのため、40歳から60歳までの残存期間は20年間に短縮され
ますので、残された家族に必要な生活費は、
25万×12ヶ月=300万円×20年間=6,000万円になります。

30歳で亡くなった場合と比較すると、なんと3,000万円も少なくなる
わけですね。

これは年齢を重ねるにつれて同じような計算をすることができますので、
55歳になると60歳までの残存期間が5年間に短縮されますから、
残されたご家族に必要な生活費は1,500万円になるわけです。

生活費を形にすると、
右肩下がりの三 角形
になるわけです。

合理的な保険「三角の保険」

なので、その形に合わせて保険を当てはめてあげると、
とても合理的な保険になるわけなんですね。

このような保険を「三角の保険」と表現しますが、
あなたはこんな保 険、聞いたことはあるでしょうか?

一般的な定期保険は「四角い保険」

一般的な定期保険は「四角い保険」と呼ばれています。

これは保険の基礎でも学びましたが、30歳でお亡くなりになっても 4,500万円、
60歳までの間であれば、いつお亡くなりになっても4,500万円を
うけとることができる保険です。

計算すると、保障があまってしまうケース

しかし一方で、残されたご家族に本当に必要な生活費を計算してみると、
30歳の時にお亡くなりになられた場合だと保障が足りなかったり
60歳の時にお亡くなりになると、保障があまってしまうケースも
あるのです。

もしもの時に、本当に必要な保障のご用意を。

保険は、もしもの時に、必要な保障が用意できなければ、
本来の目的を果たすことができません。

余る部分の保障を、足りない部分の保障につけた
し、本当に必要な保障を用意してあげる必要があ
ります。

このような三角の形をしている保険を
収入保障保険
と言います。

この収入保障保険は、例えば月に必要な生活費を25万と設定すると、
万が一の時にはお給料のように毎月毎月25万円が受け取れるのです。

格好いい言い方をすると、世帯主様が天国から、残された家族に向けて、
毎月毎月、月末になったら25万円を、本来だったら働いていた60歳になるまで、
ずっとお届してくれる、そんな素敵な保険なのです。

「合理的なのは分かった」 「若い時の保障が足りないのも理解できた」 「確かにこんな保険、あったら便利そうだ」
こんな意見を皆さんからいただきますが、気になるところは保険料ではないでしょうか?

どんなに良くても、払えないような保険料では意味がありませんからね。

では具体的な保険商品を見てみましょう。

例えば、あいおい生命の新収入保障保険でシミュレーションをしてみたいと思います。

三井住友海上あいおい生命の収入保障保険【 毎月の生活費が25万円の場合 】

毎月の生活費が25万円の場合、30歳で加入されて、すぐにお亡くなりになられると、
受取年金総額で9,000万円もの保険金を受け取ることができるのに、その保険料はなんと月々5,550円ですよ!

しかも、更新による保険料のUPもありませんから、家計のやりくりもしやすいですよね。

三井住友海上あいおい生命の収入保障保険

では、生活費を15万円でシミュレーションしてみましょう!

30歳で加入して、すぐにお亡くなりになられた場合、

受取年金総額で5,400万円もの保険金を受け取ることができますが、保険料はなんと3,570円

これなら残されたご家族も今までと同じような生活をおくることができますよね。

今回は、30歳男性、おタバコを吸わない方、保障額は月15万円、月25万円の例でご紹介いたしましたが、
「月20万で自分の年齢だったらいくらくらいになるのかな?」
「たばこを吸ってるけど、いくらくらいになるんだろ?」 
なんて疑問がありましたら、簡単に見積もりができますのでお気軽にご相談ください。

もちろん相談は無料!1社だけでなく、複数社の見積もりを一括で行い、
あなたにとって一番メリットのある保険会社を選択することができます。


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